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1968年出生，交了23年社保，上个月退休，拿到养老金后有些懵了！

我国已经开始迎来持续10年的退休大潮，一大批人将陆续步入退休年龄，领取养老金。按照目前的退休年龄规定，男性60岁退休、女性干部和灵活就业人员55岁退休，女性工人50岁退休，退休年龄的不同，加上个人缴费情况的差异等等，每个人领取到的养老金也是千差万别。数据显示，经过连续19年上涨，目前人均养老金达到3600元左右，不过很多人的收入只有一两千块钱，比如下面一位网友。

这位网友的参保信息是这样的：1968年出生，今年55岁，缴费年限23年，以前在公司上班，后来下岗后自己缴纳社保。上个月顺利办理了退休手续，可是刚刚拿到养老金，发现只有1000多钱，完全懵了，跟自己的心理预期落差太大了。

那么，这到底是怎么回事？我们一起来看看。

先看看这位网友的参保情况，她是以女性灵活就业人员身份退休的，整体的养老保险缴费指数偏低，从她提供的养老金待遇核算单来看，缴费指数只有0.65，此外，她并没有视同缴费年限，也就是没有过渡性养老金。

那么我们来计算一下她拿到的养老金有多少。根据养老金的计算公式，养老金等于基础养老金+个人账户养老金，其中基础养老金等于养老金计发基数*（1+养老保险缴费指数）/2*养老保险缴费年限*1%，个人账户养老金等于养老保险个人账户余额/养老金计发月数。

这位网友所在地的养老金计发基数为6900元，养老保险个人账户余额为6.3万，而养老金计发月数方面，55岁退休对应的计发月数为170个月，我们将数据代入到计算公式来算一下。

基础养老金等于6900*（1+0.65）/2*23*1%=1309元。

个人账户养老金等于6.3万/170=371元。

这位网友拿到的养老金就是1309+371=1680元，低于2000元，可能连当地的最低工资都达不到。

缴纳23年社保，拿到的养老金只有1600多块钱，这位网友有些傻眼了。原本打算在退休后，可以不用再起早贪黑工作了，但是这样的养老金可能也就勉强维持基本的开销，自己还是需要继续工作赚点养老钱。

让这位网友感到困惑的是，自己的缴费年限也不短，其他人可以领到两三千元以上，为什么自己只有这么点？难道是因为自己的灵活就业人员身份吗？

这里需要说明一下，养老金计算跟退休身份没有关系，灵活就业人员跟企业职工，都是按照统一的办法来计算待遇的，不会有区别对待。这位网友的养老金之所以偏低，主要还是个人的缴费指数不高。估计她在上班或者以个人身份缴费期间，几乎是按照最低档次缴费的。这才导致个人的养老金水平不高。

另外，在一些地方，比如江苏、山东、江西、四川等地，符合条件的女性灵活就业人员，像在企业工作10年以上的经历，后来以灵活就业人员身份缴纳社保的，可以按50岁年龄来办理退休，不用等到55岁，这点大家也需要注意，如果符合政策，是可以提前退休领取到养老金的。

综上所述

1968年出生，55岁，缴费年限23年，如果缴费档次偏低，拿到的养老金很难达到2000元。有网友表示这样的养老金完全低于预期，为此彻底懵圈了。其实还是对养老金计发原则没有足够了解所致。养老金整体上是“长缴多得、多缴多得”，只有在较长年限、且较高档次的情况下，拿到的养老金才会相对比较高一些。否则可能也就是一两千、两三千元。这也是为什么很多人的养老金会低于人均水平。